第二届税银互动论坛-金融科技助力民营经济发展

发布时间:2019-01-16 作者: 张三

用最简单的流程、最公正的做法,让小微企业最快地融到资,就是赵彦晖领导下微众信科的工作内容以及行事风格。

今年的全国两会上,一个老生常谈的问题再次被提上了议程—如何破解小微企业融资难融资贵。今年,《政府工作报告》更是明确提出了具体要求,不仅要鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款,且今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。

如何完成这个目标呢?为什么此前即使多方都在努力,却仍然无法促进贷款顺利而快速完成?

第二届税银互动论坛

在微众信科董事长赵彦晖看来,这事儿要成,需要多维度、客观地来分析。在接受经理人访谈的时候,他表示,解决这个世界难题,需要针对性建立一套新的方法论和工具。比如,从银行维度上出发,就要去发现和总结银行的做事方法以及思路,善于去理解银行的“不愿意贷”的原因,敢于去挖掘银行“区别”对待大型企业与小微企业的背后。

“就好比一个武林人士,初出茅庐进入江湖时,他首先要知道的是江湖的行走规则,以及一套武器。行走规则与武器其实就是方法论与工具了。”现在,赵彦晖还保留着他当老师时爱举例子的习惯。

如果说,用最简单的话语讲清最复杂的逻辑是赵彦晖当老师时的做法,那么,用最简的流程、最公正的做法,让小微企业最快融到资,就是赵彦晖带领微众信科的工作内容以及行事风格。

银行想贷却不敢,小微企业想贷却贷不到。如何改变银行与小微企业之间这种双输的局面,首先要打破银企信息不对称的状况。长期以来,有一条横亘在银行与小微企业之间的鸿沟:银行不了解小微企业的运营状态、行业状况、历史情况,企业也不知道银行到底需要哪些方面的数据。

其实企业的数据都摆在那,但是对于银行而言,它需要的不是所有食材,甚至不是传统做“硬菜”的食材,而是针对小微企业的让他们“吃得放心”的食材。“如果我们把自己比作一个厨师,那么我们现在要知道的是对食材的挑选。”赵彦晖表示,微众信科的数据来源其实是所有征信企业在得到授权的时候都可以拿到的,然而,为何只有微众信科成为翘楚,不过是因为微众信科做了一些“厨师”的工作—根据小微企业不同于大企业的特殊运营情况,从众多数据中选出银行需要的数据。

“因为维度不同,所以银行贷款给大企业需要的那些数据,放在小微企业身上其实是不合适的。看小微企业哪些数据比较合理,能让银行比较信任,就是我们企业做的事情。”赵彦晖这样表示。在税务部门的系统里,关于企业的数据有多处,到底给哪个数据比较合适,就需要结合具体的条件,由专人来做。

为此,微众信科独创了“微众信科大数据征信”模型,凭借强涉税数据创新和强大的数据挖掘、分析能力,为以银行为主的金融机构提供征信、风控系统建设、风控模型建设、贷前精准获客及贷后风险监控等全流程一体化服务。

截至目前,这个系统“多快好省”地解决了小微企业贷款难的问题。多—已经服务中小微企业超过200万家,合作金融机构超过120家,合作银行累积放款额超过2000亿元;快—小微企业在线申请十分钟内即可获得融资能力评估,资金最快30分钟内到账,甚至有些银行达到了秒批;好—小微企业享受免费“税银服务”,贷款不再找不到北,不仅能最快的拿到贷款,而且被授信的额度平均43万元;省—对于银行而言,小微企业的贷款也可以省时省力省人工地完成。可以说,微众信科赋能银行,真正让银行和小微企业实现了共赢。